zdj. ilustracyjne / freepik
Kredyty we frankach szwajcarskich były przedstawiane jako atrakcyjna alternatywa dla kredytów złotówkowych – miały niższe oprocentowanie, a banki zapewniały, że są bezpieczne. Wiele osób, które wzięły kredyt kilkanaście lat temu, teraz płaci raty znacznie wyższe niż początkowo zakładały, a kwota pozostała do spłaty często przewyższa wartość samego kredytu. Czy istnieje sposób na wyjście z tej sytuacji? Co mogą zrobić osoby, które czują się oszukane przez banki? Pomoc frankowiczom jest dziś szeroko dostępna, a wiele spraw kończy się korzystnymi wyrokami dla kredytobiorców.
Pierwszym krokiem jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. Wiele z nich zawiera klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia, które mogą być podstawą do unieważnienia umowy lub jej części. Warto zwrócić uwagę na:
Klauzule waloryzacyjne – określające sposób przeliczania waluty.
Postanowienia dotyczące spreadu walutowego – różnice między kursem kupna a sprzedaży waluty.
Informacje o ryzyku walutowym – czy bank rzetelnie poinformował o potencjalnych konsekwencjach.
Jeśli w umowie znajdują się niedozwolone zapisy, możliwe jest skierowanie sprawy do sądu. Proces ten może prowadzić do:
Unieważnienia umowy – traktowania jej tak, jakby nigdy nie została zawarta.
Odfrankowienia kredytu – przekształcenia go na kredyt złotówkowy z pozostawieniem oprocentowania według stawki z umowy.
Warto zaznaczyć, że według danych z kancelarii specjalizujących się w takich sprawach, około 98% wyroków jest korzystnych dla frankowiczów.
Alternatywą dla drogi sądowej są negocjacje z bankiem. Niektóre instytucje finansowe, chcąc uniknąć długotrwałych procesów, proponują ugody. Mogą one obejmować:
Przewalutowanie kredytu – zamianę na złotówki po preferencyjnym kursie.
Obniżenie marży – co skutkuje niższymi ratami.
Częściowe umorzenie zadłużenia – redukcję kwoty do spłaty.
Ze względu na skomplikowany charakter spraw frankowych, warto skonsultować się z kancelarią prawną specjalizującą się w tego typu sprawach. Profesjonaliści pomogą w:
Analizie umowy – identyfikacji klauzul abuzywnych.
Przygotowaniu pozwu – kompleksowym opracowaniu dokumentacji procesowej.
Reprezentacji w sądzie – prowadzeniu sprawy na każdym etapie postępowania.
Aby oszacować potencjalne korzyści z podjęcia działań, można skorzystać z dostępnych online kalkulatorów dla frankowiczów. Narzędzia te pozwalają obliczyć nadpłatę, czyli kwotę, którą można odzyskać od banku, oszacować nowe raty w przypadku odfrankowienia kredytu oraz porównać różne scenariusze działania i ich konsekwencje finansowe. Problemy związane z kredytami we frankach szwajcarskich dotykają wielu Polaków, jednak pomoc frankowiczom jest dziś bardziej dostępna niż kiedykolwiek. Istnieje kilka dróg rozwiązania tej sytuacji – można przeanalizować umowę i zidentyfikować klauzule abuzywne, podjąć działania prawne przeciwko bankowi, negocjować ugodę z instytucją finansową lub skorzystać z pomocy wyspecjalizowanych kancelarii prawnych. Każda z tych opcji wymaga indywidualnego podejścia i dokładnej analizy zarówno sytuacji finansowej, jak i zapisów umowy kredytowej.
